Der Deutsche Bundestag hat eine Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Ziel ist es, mehr Menschen den Zugang zu renditestärkeren Kapitalmarktanlagen zu ermöglichen – und gleichzeitig ein gewisses Maß an Sicherheit zu erhalten.
Was sich ändert
Künftig soll es ein sogenanntes Altersvorsorgedepot geben, über das Du staatlich gefördert in Aktien, Fonds und ETFs investieren kannst. Der geplante Start liegt aktuell bei 2027.
Zwei Varianten: Sicherheit vs. Rendite
Die Reform sieht unterschiedliche Modelle vor:
- Sicherheitsorientierte Variante:
- 100 % Garantie auf die eingezahlten Beiträge
- Renditeorientierte Variante (neu):
- Nur 80 % Garantie
- Dafür bessere Renditechancen durch höhere Aktienquote
Damit soll erstmals ein sinnvoller Kompromiss zwischen Sicherheit und langfristigem Vermögensaufbau geschaffen werden.
Was ist neu?
- Ein staatlich organisiertes Standarddepot wird eingeführt
- Private Anbieter bleiben weiterhin Teil des Marktes
- Die Kosten werden gesetzlich auf 1 % gedeckelt – sowohl bei privaten als auch staatlichen Angeboten
Staatliche Förderung
Ein zentraler Bestandteil bleibt die Förderung durch den Staat:
- Grundzulage:
- Bis zu 540 € jährlich
- Für die ersten 360 € Sparleistung: 50 % Zuschuss (max. 180 €)
- Für Beträge von 361 € bis 1.800 €: 25 % Zuschuss (max. 360 €)
- Kinderzulage:
- Bis zu 300 € pro Kind und Jahr
Für wen ist das interessant?
Das neue Modell soll besonders attraktiv sein für:
- Arbeitnehmer:innen
- Selbstständige
- Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke
Gerade für Gruppen, die bisher nur eingeschränkt Zugang zu geförderter Altersvorsorge hatten, eröffnet sich damit eine neue Möglichkeit.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge bleiben erhalten und genießen Bestandsschutz. Gleichzeitig soll es möglich sein, das angesparte Kapital in das neue Altersvorsorgedepot zu übertragen.
Daher lohnt es sich, frühzeitig zu prüfen:
- Weiter besparen?
- Wechsel in das neue Modell?
- Kombination beider Ansätze?
Wichtig zu wissen
Das Gesetz ist noch nicht final beschlossen – der Bundesrat muss noch zustimmen. Änderungen sind daher möglich.
Fazit
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot geht Deutschland einen wichtigen Schritt in Richtung moderner Altersvorsorge. Mehr Flexibilität, höhere Renditechancen und staatliche Förderung könnten langfristig zu besseren Rentenergebnissen führen.
Gerne unterstützen wir Dich dabei, die für Dich passende Strategie zu finden.